お金を含めた資産管理には、「信用」がとても大切です。
この信用力の指標が「クレジットスコア」。仕組みを知ろう！
クレジットスコアは、私たちの金融生活において非常に重要な指標です。
住宅ローンや自動車ローンの審査、クレジットカードの申請、さらには賃貸契約にも影響を及ぼすため、クレジットスコアを高く保つことは非常に重要です。ここでは、クレジットスコアを上げるための具体的な方法と、そのポイントを詳しく解説します。
1. クレジットスコアの仕組みを理解する
まず、クレジットスコアの仕組みを理解することが重要です。
クレジットスコアは、信用情報機関が個人の信用履歴を基に算出する数値で、一般的に300点から850点の範囲で評価されます。スコアは以下の要素によって構成されています。
- 支払い履歴：支払いの遅延や滞納があるとスコアが下がります。
- クレジット利用率：利用可能なクレジット枠に対する利用額の割合です。一般的には30%以下が望ましいとされています。
- クレジット履歴の長さ：クレジットアカウントの歴史が長いほど有利です。
- 新しいクレジット：新規に開設されたクレジットアカウントが多いとリスクと見なされることがあります。
- クレジットの種類：クレジットカード、住宅ローン、オートローンなど、さまざまなクレジットの種類を持つことが良い影響を与える場合があります。
2. 支払いを遅れずに行う
支払い履歴はクレジットスコアに最も大きな影響を与える要素です。
毎月のクレジットカードの支払い、ローンの返済、公共料金の支払いなど、すべての支払いを遅れずに行うことが重要です。支払いの遅延が続くと、スコアが大幅に下がる可能性があります。自動引き落としを設定するなど、支払いの遅延を防ぐ工夫をしましょう。
3. クレジット利用率を管理する
クレジット利用率を低く保つことも重要です。
例えば、クレジットカードの利用限度額が100万円の場合、利用額は30万円以下に抑えることが理想です。高額な支出をクレジットカードで行う際には、利用後すぐに返済することで利用率を低く保つことができます。
4. 古いアカウントを閉じない
クレジット履歴の長さはスコアに影響を与えます。
古いクレジットカードアカウントを保持することで、クレジット履歴の平均年数が長くなり、スコアが向上します。利用していないクレジットカードでも、年会費が発生しない限りは保持しておくと良いでしょう。
5. 新しいクレジットの申請を控える
短期間に複数のクレジットカードやローンを申請すると、クレジットスコアに悪影響を与えることがあります。新規アカウントの開設は慎重に行い、必要な場合のみ申請するようにしましょう。
6. クレジットレポートを定期的に確認する
クレジットレポートに誤りがないか定期的に確認することも重要です。
誤った情報が記載されている場合、それがクレジットスコアに悪影響を与える可能性があります。年に一度は信用情報機関から無料でクレジットレポートを取得し、内容を確認しましょう。不明な点や誤りがあった場合は、速やかに修正を依頼することが必要です。
7. クレジットの種類を多様化する
多様なクレジットアカウントを持つことは、クレジットスコアに良い影響を与えることがあります。
例えば、クレジットカードだけでなく、自動車ローンや住宅ローンなども適切に利用することで、スコアが向上する場合があります。ただし、無理にローンを組む必要はなく、自分に必要な範囲で利用することが大切です。
8. 専門家に相談する
クレジットスコアの改善に悩んでいる場合は、専門家に相談するのも一つの方法です。
ファイナンシャルプランナーやクレジットカウンセラーなどの専門家が、個々の状況に応じたアドバイスを提供してくれます。適切なアドバイスを受けることで、効率的にスコアを改善することができます。
まとめ
クレジットスコアを上げるためには、支払い履歴を管理し、クレジット利用率を低く保ち、古いアカウントを閉じず、新しいクレジットの申請を控え、クレジットレポートを定期的に確認することが重要です。また、クレジットの種類を多様化し、必要に応じて専門家に相談することで、スコアの改善を図ることができます。これらのポイントを押さえて、健全なクレジット習慣を身に付け、金融生活をより良いものにしていきましょう。
